İpotek garantileri: banka neye ihtiyaç duyuyor?

Bankalar genellikle ipotek sağlamak için hangi garantileri ister? Bu, ister birinci ister ikinci daire olsun, gayrimenkul satın almak için kredi almayı planlayanlar için önemli bir sorudur. Büyük bir kredi verirken, banka riskleri en aza indirmeye çalışır ve borçlunun borcunu geri ödeyebileceğine dair güven ister.

Bankalar neden garanti ister?

Bir banka ipotek sağladığında, borçlunun iflas etmesi gibi bazı risklerle karşı karşıya kalır ve bu durum bankanın verilen sermayeyi kaybetmesine neden olabilir. Bu riskleri azaltmak için bankalar borçlulardan garanti talep etmektedir. Bu garantiler bankaya, ödeme yapılmaması durumunda bile parasını geri alma fırsatı verir. Başlıca teminat türleri şunlardır:

İpotek : Bir bankanın bir mülkün mülkiyetini aldığı en yaygın teminat şeklidir. Borçlu ödemeyi bırakırsa banka, parayı geri almak için mülkü satabilir.
Garanti (Mali) : Bu durumda, borçlunun ödemeleri zamanında yerine getirememesi durumunda üçüncü bir kişi (garantör) borcu geri ödemeyi taahhüt eder.
Teminat (Çoğunlukla nadir) : Ek teminat olarak kullanılabilir ancak genellikle ipotek yerine diğer kredi türleri için kullanılır.

Teminat olarak ipotek nasıl çalışır?

İpotek, borçlunun yükümlülüklerini yerine getirmemesi durumunda bankaya mülkiyet hakkı verir. Bu, ipotekli mülkün satışında bankanın diğer alacaklılara göre önceliğe sahip olduğu anlamına gelir. Faiz, yasal harçlar ve sigorta gibi olası ek masrafları karşılamak için kredinin kendisinden daha yüksek bir tutarda ipotek verilir.

Garanti olarak kefalet

Garanti, borçlunun ödeme yapmaması durumunda kredi ödemelerinin sorumluluğunu üçüncü bir tarafın (garantör) üstlenmesini içerir. Bu anlaşma özel bir sözleşme ile resmileştirilmiştir ve garantör, borçlunun kendisi ile aynı sorumluluğu bankaya karşı taşıyabilir.

Ek garantiler

Bazen, temel ipotek veya teminatın yetersiz görünmesi durumunda banka ek teminat talep edebilir. Örneğin, borçlu başka bir gayrimenkulü teminat olarak teklif edebilir veya iş kaybı veya diğer öngörülemeyen durumlar durumunda kredi ödemelerini karşılayacak bir sigorta yaptırabilir.

Banka ipoteği ne zaman reddeder?

Banka aşağıdaki durumlarda ipoteği reddedebilir:

Mülkiyet uygun değildir (örneğin satılabilir durumda değildir).
Garantörün yeterli mali istikrarı yoktur.
Riskin artması durumunda ek teminat verilmemektedir.

Garanti gereklilikleri farklılık gösterebileceğinden, bir ipotek sözleşmesi imzalamadan önce farklı bankaların koşullarını karşılaştırmak her zaman faydalı olacaktır.